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参考周刊(2019年第9期)

188博金宝官方网站,188博金宝网页,188博金宝下载,188捕鱼游戏 www.8899fucom.cn 1.银行理财收益走低大额存单“吃香”了

 

2.田园综合体2019年如何走准、走稳、走顺

3.整治低等耕地是产能提升也是生态修复

 

 

 

 

 银行理财收益走低 大额存单“吃香”了

 

2018年资管新规落地后,银行理财“保本保息”已成为历史,从去年到今年,银行理财产品收益率下行。数据显示,银行封闭式预期收益型理财产品平均收益率从2018年2月的4.88%降至2019年2月的4.26%。不少投资者将目光转向其他产品。目前,部分银行开始力推大额存单,利率较基准利率上浮最高达55%,一些长期限大额存单的收益率可以超过理财产品,还有一些银行推出了按月付息等新“玩法”。

门槛较高的大额存单会成为投资理财的新选择吗?

部分银行大额存单收益率可超理财产品

何为大额存单?大额存单于2015年6月推出,是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。简单来说,大额存单与定期存单并无本质区别,目前各家银行均将大额存单放置于存款产品的类别下。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。最初央行规定的个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,自2016年6月6日起,下调个人投资人认购起点至20万元。

从目前各家银行发行的大额存单利率来看,部分银行已经调到基准利率上浮上限,大行、股份行和城商行、农商行的大额存单年化利率最高为基准利率上浮50%、52%、55%。大行中,农行、建行的大额存单最高利率均上浮50%,3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期的利率分别为1.65%、1.95%、2.25%、3.15%、4.125%。工行目前正在发行的大额存单利率上浮48%,3年期最高为4.07%;中行较基准利率上浮45%,3年期最高为3.9875%。

目前三年期存款基准利率为2.75%,上浮52%即为4.18%。包括浦发银行、中信银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浙商银行等在内的股份行,以及包括北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等在内的城商行,3年期大额存单利率均达到了4.18%。农商行则大部分达到了基准利率上浮55%的上限。根据中国货币网信息,江苏淮安农商行、安徽涡阳农商行、无锡农商行、黄山徽州农商行等一批农商行今年发行的3年期大额存单利率均达到4.2625%。

记者发现,部分银行大额存单的收益可以超过银行理财产品。例如农行、建行的3年期大额存单利率均为4.125%,而农行目前在售的两只1年期理财产品预期年化收益率分别为3.65%、4.05%,建行的1年期理财产品预期收益率为4%。

银行理财产品收益率处于下行通道。从2018年3月开始,银行封闭式预期收益型理财产品平均收益率已经连续下降12个月,从2018年2月的4.88%降至2019年2月的4.26%。目前封闭式预期收益型理财产品平均收益率已经低于农商行大额存单利率,若继续下行,或将进一步低于股份行和城商行的大额存单利率。

交行一位支行客户经理介绍,考虑到银行定期理财产品有一定的起息期和延期赎回期,另外还可能有理财产品前后未能接续的空档期,有些标注收益率较高的理财产品,实际收益率可能也并不如大额存单。

按月付息、可转让,大额存单出“新玩法”

目前很多银行都推出了按月付息的大额存单产品,包括农行、工行、建行、交行等大行和很多中小银行。

一般按月付息的大额存单起购门槛比到期付息的更高,利率也相对较低,例如农行的定时付息大额存单100万起购,利率为3.895%;80万起购的到期付息产品利率为4.125%。但每月可以拿到利息的优势在于流动性更强,也意味着客户还可以再进行投资。

浙商银行一位支行客户经理表示,由于银行理财收益率下降太多,并且未来不保证收益,而大额存单利率固定,因此很多客户选择购买大额存单。该行目前发行的大额存单全部为按月付息,每月所获利息再投资于活期理财或者智能存款产品,可使收益进一步提升。例如,4.18%利率的大额存单,将每月利息再投资于活期理财产品,综合年化收益率可提高至4.44%。

该客户经理表示,该行大额存单与理财产品类似,可进行转让。3月19日,记者看到浙商银行APP上大额存单转让区有5个转让存单,包括4个3年期、1个1年期,利率均为原来的票面利率,但由于剩余期限缩短,受让方只需持有较短时间就可以享受到较高收益。

“转让大额存单的价格由出让方自行确定,银行APP有一个最大值限制,不能突破原来正常持有所能获得的最高收益,因此受让方不会亏损,既能满足双方的流动性需求,又能保障收益最大化。”上述客户经理表示。

招商银行、民生银行等多家银行也推出了大额存单转让服务。记者3月19日查看招商银行APP存单转让区发现,转让的产品大部分为5年期、3年期的长期限产品。该行客服介绍,转让方持有大额存单产品满7个自然日即可发起转让,支持全行转让、跨行转让。产品转让价格由转让方自行确定。目前招行转让区内多个转让后的收益率低于原来的收益率。

谁适合大额存单?不全是中老年人

“现在理财收益率下来了,银行都推大额存单了。”交行一位支行客户经理表示,来购买大额存单的客户较多,并且不全是中老年群体,也有一些年轻人,一般银行客户经理会向喜欢存定期的客户推荐大额存单。

邮储银行一位二线城市支行客户经理表示,该行的大额存单客户仍集中于中老年群体,“一般都是存着养老的,理财有风险,老年人不愿承担风险。”该客户经理还表示,现在理财产品都在向净值化转型,理财业务给银行带来的收入也在下降,因此较少向客户推荐理财产品,更多推荐存款类产品,大额存单也是揽储的重要手段之一。

一名90后白领表示,要拿出20万元的资金来投资大额存单还是比较困难,同龄朋友中买大额存单的人也不多。他目前比较倾向于投资门槛较低的理财产品,“未来如果理财收益率普遍跌到3%左右,可能会考虑大额存单。”

部分股份制银行大额存单销售情况较好。浦发银行APP显示,北京分行今年的两期3年期个人大额存单产品目前均已售罄,天津、济南、兰州、西安等多个分行的3年期产品也均已售罄。中信银行APP显示,目前其大额存单产品大部分已卖出额度超过50%,一个3年期、4.18%利率的大额存单产品,计划发行额度60亿,截至3月19日剩余额度仅6898万,已卖出99%;一个1个月期限、1.62%利率的产品,计划发行额度20亿,目前剩余额度7.93亿,已卖出60%。浙商银行的3年期大额存单,产品总规模30亿,目前剩余额度9.68亿,已卖出68%。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚表示,大额存单与银行理财产品、互联网“宝宝类”产品相比,优势在于利率稳定,不会像“宝宝类”产品一样出现较大的利率波动,例如支付宝余额宝七日年化率跌破3%,目前为2.4%左右。大额存单的劣势在于灵活度相对较差,大额存单为类定期产品,资金投入后短时间内可能出不来,即使部分产品允许提前支取、转让,也只能相对缓解,流动性仍低于“宝宝类”产品。

江瀚认为,大额存单更适合风险偏好等级较低的人群,不会出现本金亏损的现象。投资者进行理财产品的选择时,最主要的依据还是个人风险偏好,如果风险偏好较高,可以买指数型基金或股票型基金产品,如果风险偏好较低,大额存单也是一个比较好的选择。在购买大额存单时,注意看清产品的相关条款,包括利率、期限以及提前支取规则、是否可转让等,其他没有什么太大问题。

 

 

 

 田园综合体2019年如何走准、走稳、走顺

 

田园综合体自2017一号文件提出后,便掀起了一股开发热潮,不仅仅是顺应国家政策,当然也看到了田园综合体发展的诸多利好。新形势下,2019年田园综合体如何才能“走准、走稳、走顺”?

田园综合体的九大利好

1.城乡一体化

田园综合体将成为城乡一体化的新支点和新引擎。

2.城市人群集聚

田园综合体将成为高端人群的集聚地。

3.乡村建设

田园综合体将成为新农村建设的新样本。

4.涉农企业

田园综合体将成为农业供给侧结构性改革新的突破口。

5.乡村旅游

田园综合体将成为乡村旅游从观光体验向浸染互动跨越的新动能。

6.乡村地产

田园综合体将成为乡村地产转型的强大动力。

7.精准扶贫

田园综合体将成为农民脱贫的新模式。

8.乡村文化

田园综合体可以为“艺术乡建”提供广阔的创作空间,为乡村文化提供良好的传承平台。

9.乡村复兴

田园综合体将成为乡村复兴梦的核心动力。

走准:“五风”

五风是田园综合体旅游资源的核心,是构建景观、营造风情、体验文化的资源依托。可以说,找准五风,发展五风,是实现差异化发展的重要方面。五风的延伸化发展也有助于当地乡村的文化复兴、艺术乡建等。

同时,田园综合体本就有浓厚的人文情绪元素,原真化发展乡村五风,能做到从情感上、内心上抓住游客的情绪,发展田园综合体虽然要融入新的产业、艺术、文化,但是如果脱离了风貌、风物、风俗、风情、风味,那就会脱离地域特征、乡村农业背景,空有田园之名,无田园之实,难以实现可持续发展。

当然,强调风貌、风物、风俗、风情、风味的重要性并不是强调把乡村风貌完全真实的展现,为了满足现代市场的需求,新的文化注入、概念结合也是必不可少的。比如蓝城农庄小镇,就是提取了乡村风情、建筑风貌、田园风貌的各种元素,融入创新农创理念,成功打造了创新化的发展方式。

走稳:综合产业价值链

田园综合体产业链的扩展与构建是农业核心竞争力的物质基础,是保障田园综合稳定快速发展的必要条件。

其重点内容是综合体内的生产与加工业转型升级,服务业丰富发展,在农业生产、农产品加工、服务业紧密融合的基础上再派生新产业。因此,田园综合体产业链扩展既要高度重视三次产业链的高端性,又要强调经济效益、社会效益、生态效益与资源效益的全面性。

通过产业链的延伸发展,完善观光、游乐、休闲、运动、体验、度假、会议、养老、居住等多种旅游功能,稳步发展。

产业延伸与互动模式设计,将各产业进行融合、渗透,拓展田园综合体的产业链,形成以市场为导向,以农村的生产、生活、生态为资源,将农产品与文化、休闲度假、艺术创意相结合,以提升现代农业的价值与产值,创造出优质农产品,拓展农村消费市场和旅游市场。

走顺:乡村旅游家园

乡村休闲家园,是田园综合体的盈利核心。应以生态化的乡村环境为导向来打造,主要指以居住功能为主体的传统地产、居住小区、产权式酒店等乡村居所型地产。

适合开发的乡村休闲地产可大致分为:乡村景观地产、乡村度假地产、乡村养老地产、乡村主题地产如创意地产、民俗地产、酒庄等多种类型,并可融入低碳、环保、节能、科学、效益高等现代化理念。乡村休闲地产是田园综合体开发的最核心板块,是赢利的核心所在。

防止“脱农”成变相房地产,田园综合体要展现农民生活、农村风情和农业特色,核心产业是农业,决不能搞成变相的房地产开发,也不是大兴土木、改头换面的旅游度假区和私人庄园会所,确保田园综合体建设定位不走偏走歪。

 

 

 

 整治低等耕地是产能提升也是生态修复

 

务农重本,国之大纲。今年的一号文件旗帜鲜明地指出,要巩固和提高粮食生产能力,推动“藏粮于地、藏粮于技”落到实处。

毋庸置疑,“藏粮于地”得靠土地整治和高标准农田建设。多年来,土地整治和高标准农田建设在提高耕地等级、提升农业生产力方面发挥着不容忽视的作用,这一点早已被公众认可。笔者还想指出的是,土地整治和高标准农田建设也是生态保护和生态修复工程。

目前,我国耕地质量等别总体偏低,中、低等耕地面积约占耕地评定面积的七成。坡耕地、瘠薄耕地,干旱、涝洼地等这些低等耕地同时也属于生态脆弱型耕地。整治这类耕地,需要采取各类工程措施改变其原有的水土流失、沙化、干旱、洪涝等生态环境问题。比如:在山区将坡耕地修建成梯田,此举可以防止水土流失,也可减少河道淤积,减轻养分随径流水流失而导致的河湖水质富营养化危害。研究表明,水平梯田一般比坡耕地可减少水土流失86%~100%,每亩增产200公斤~250公斤。再比如:土层薄沙性大的农田,其对于水分和养分的涵蓄能力低,而建设滴管等现代灌溉工程,提高灌溉水的利用率,既节水也防止养分流失造成河流、湖泊和地下水的富营养化的水污染。 

在西北干旱半干旱区建设农田防护林也是生态建设。已有研究表明,在新疆和田地区,绿洲边缘与绿洲内林网中风速相比,农田林网能使风速降低30.4%~52.8%。在内蒙古地区林带背风面,防护林可降低风蚀深度约5.5厘米。当林地的覆盖度达到40%~50%时,风沙流中99%的沙粒可被拦截沉积。

再从区域层面来看,土地整治和高标准农田建设在提高耕地单产的同时,也缓解了以扩大面积来保证粮食安全的压力,保护了其他土地生态系统。比如:曾经的围湖造田,就是人们为了获取更多的土地资源来增加粮食产量,而将湖泊的浅水草滩围垦成为农田的一种短视行为,损害了生态环境。通过整治,低等耕地质量提高了,同一块耕地产出的粮食更多了,不用再通过围湖造田、开垦山地、草地等扩大耕地面积的方式来保证粮食安全,就保护了沼泽、林地、草地等这些自然资源。

在全面推进生态文明建设的当下,中国的耕地保护工作进入数量、质量、生态“三位一体”保护新时代。第三次全国国土调查的土地工作分类已经将过去属于“未利用地”的沼泽地、滩涂等列入“湿地”,不可能再开垦其为耕地。因此,耕地保护工作的重心更倾向于质量保护和生态保护。新形势下,以耕地质量提升为中心的土地整治和高标准农田建设对生态保护和修复的作用更显得意义重大。

对于自然资源管理部门来说,发挥国土空间规划的职责职能,加强“三位一体”耕地保护工作的顶层设计,特别是积极发挥生态保护修复的职责职能,将生态脆弱耕地纳入土地综合整治和生态保护修复工作,将为实现“三位一体”耕地保护目标作出新贡献。

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